248_「つみたてNISAを活用しない人は情弱」という言説について感じたこと

つみたてNISAは良い制度

まず、私の立場を明らかにしておきますが、つみたてNISAは良い制度だと思います。

初心者であっても失敗しにくい制度設計になっておりますし、つみたて金額も若年層であっても、節約力が高ければ多くの方が達成できそうな塩梅で設定されております。

ですので、一般論としては、投資余力のある若年層の方はつみたてNISAの活用をされたほうがよいのではないか、と考えております。

と、同時に、若年層、特に20代や30代の内は、ちまちま投資するよりも、友人と心ゆくまで遊ぶなり、MBA取得目指して勉強するなり、体力に任せて旅行しまくるなり、投資なんかに脇目も降らずに一心不乱に働くなり、若いうちにしかできない経験に全力投球する、という生き方もそれはそれで貴重な経験だとは思います。

少なくとも、老後の資産形成、という観点においては、20代や30代で全く準備できていなくても問題ないでしょう。

現実的には、40代くらいから意識して準備を始めれば何とかなることが太宗ではないでしょうか。

まとめますと、20代や30代の方でつみたてNISAを活用したい人は活用すればよいし、「まだつみたてNISAはしなくてもよいかな。他にやりたいことあるし」という方は、活用されなくてよいと思っております。

つみたてNISAはマネーリテラシーの一部にすぎない

また、当たり前の話なのですが、つみたてNISAをしている＝マネーリテラシーが高い、とは一概に言えないと私は考えています。

NISAだけでなく、確定拠出年金やふるさと納税、その他もろもろの節税のテクニックは、全体として理解すべきですし、つみたてNISAをしているから、というだけで安心してはいけないとも思います。

また、残酷な真実ですが、資産形成の成功の要否は入金力があるか否かが一番重要な要素であり、資産形成期には、細かい節税の知識よりも高給を稼ぐ能力をあるか否かの方がより重要です。

例えば、

要は、つみたてNISAをしていなくても、しっかりと稼ぎ、支出を最適化し、十分に貯金をできる生活を送れる方であれば問題はないのではないでしょうか。

つみたてNISAは一つのツールに過ぎない

よく言われることですが、お金は無いに越したことは無いですが、お金があるからと言って必ずしも幸せになれるわけではございません。

つみたてNISAは、あくまで資産形成を行う上での一つのツールに過ぎません。

活用するもしないも、当事者が、自分の置かれた状況を冷静に判断して決めれば良いモノだと思っております。

たぶんつづく